Осаго навязывают дополнительные услуги что делать

Что делать если навязывают дополнительные услуги к ОСАГО?

Что делать если навязывают дополнительные услуги к ОСАГО?

Покупка полиса ОСАГО должна быть простой и не требующей особых временных затрат процедурой.

Но в последнее время купить обязательный полис ОСАГО легко, только если вы согласны в нагрузку приобрести множество необязательных и ненужных услуг.

Поэтому многие автомобилисты задаются вопросом, как все же купить «чистый» ОСАГО или стоит пойти на поводу у страховщика и приобрести полис с увеличенной максимальной выплатой и рядом дополнительных услуг.

Согласно с нормами законодательства о защите прав потребителя страховщик обязан оформить полис ОСАГО и не имеет права навязывать дополнительные продукты клиенту.

Как купить полис без услуги

С 2014 года началось реформирование законодательства об ОСАГО. Внесены были следующие изменения:

-отменен альтернативный порядок подачи заявления о выплате денежной компенсации; теперь пострадавший обязан обращаться при наступлении страхового случая только к своему страховщику;

-для страховщиков, которые заключили договора позднее 2 августа, были увеличены лимиты страховых выплат;

-установлен специальный список банков, в которых страховая компания может хранить свои резервные средства;

-установлена ответственность юридического лица за навязывание дополнительных видов услуг – 50 000 рублей.

Штрафные санкции по всем показателям стали больше, но страховщики продолжают рисковать и склонять клиентов к покупке вместе с ОСАГО дополнительных гарантийных продуктов.

Можно использовать следующий алгоритм действий:

-определиться с компанией страховщиком;

-заполнить заявление на оформление ОСАГО со всеми прилагающимися документами;

-если через 20 дней после обращения компания отказывается оформить полис ОСАГО, необходимо отправить жалобу в Управление Банка России по защите прав потребителей.

Если говорить обобщенно, то выхода у страхователя два:

-обратиться к другому страховщику;

-оспорить отказ компании, обязанной выдать полис ОСАГО.

Также часто в качестве дополнительных предлагаются услуги:

-возмещение без учета износа. Износ может снижать сумму выплаты на значительную сумму, при выплате без учета этого параметра получить полное покрытие расходов проще;

-аварийный комиссар. Теоретически очень удобная услуга, но на практике по договору часто он не выезжает вообще (точнее, выезжает крайне редко), так как перечень исключений, освобождающих компанию от выполнения этого условия, слишком широк;

-бесплатная эвакуация автомобиля. Удобно, хотя стоит помнить, что заказывать эвакуатор нужно исключительно через страховщика;

-юридическая поддержка. Юрист компании поможет собрать справки и оформить документы. Также в теории очень нужная услуга, на практике переложить на чужие плечи сбор документов все равно не получится;

-страхование жизни и здоровья;

-дополнительный полис страхования пассажиров и водителя от ДТП. Это практически бессмысленно. Если вы хотите застраховать свою жизнь и здоровье, проще и дешевле купить медицинскую страховку. Единственное, что дает эта опция – возможность застраховать любое лицо, которое в момент аварии находится в машине.

Есть несколько способов купить полис ОСАГО без дополнительных услуг по страхованию жизни и прочих навязываемых опций:

-просить письменного отказа в заключении договора. Вам, по понятным причинам, его никто не даст, но, чтобы поскорее с вами распрощаться, страховщик может продать заветный полис, хотя и неохотно;

-приходить на переговоры со свидетелями и диктофоном. Это скорее способ не надавить, а собрать доказательства и потом без проблем выиграть дело в суде и получить полис;

-выслать предложение о заключении договора по почте письмом с уведомлением о вручении. В целом ничто не мешает страховщику продолжить нарушать закон и оставить ваше предложение без ответа, но это также будет весомым доказательством в суде.

Работники страховой компании могут только предложить клиенту ознакомить с существующими предложениями. Все остальное может расцениваться как склонение к покупке дополнительных услуг.

Консультационный пункт для потребителей филиала

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Чувашской Республике – Чувашии в г. Шумерля

Дополнительные услуги или дополнительная головная боль: отказываться ли от допуслуг и что делать, если не выдают полис ОСАГО?

Навязывание дополнительных услуг при оформлении полиса ОСАГО – вынужденная мера, к которой прибегают страховые компании. С 2003 года стоимость обязательного страхования была заморожена, чего нельзя сказать об инфляции. Стабильность цен на протяжении столь долгого периода привела к огромным убыткам для страховых компаний.

Чтобы избежать банкротства, компаниям пришлось прибегнуть к продажам не только ОСАГО, но и дополнительных и более выгодных услуг. Менеджеры страховщиков пытаются навязать клиентам следующие опции:

Страхование здоровья и жизни;
Выплаты без учёта амортизационного износа;
Вызов аварийного комиссара;
Бесплатная эвакуация ТС;
Помощь юриста;
Дополнительное страхование от ДТП.

Упомянутый перечень представляет собой малую часть услуг, предлагаемых страховыми компаниями. Последние стараются придумать что-либо ещё, обезопасив себя от риска и заработав положенное.

Страхование здоровья и жизни

Менеджеры компаний часто обязуют клиентов подписывать договор страхования жизни. На деле данная услуга является навязанной. С ней можно сравнивать и другие услуги:

Страховая жизни;
От несчастных случаев;
Страхование недвижимого и движимого имущества;
Необходимость прохождения ТО на выбранном страховой компанией СТО.

В подобных услугах чаще всего нет никакого смысла, а клиент не обязан их приобретать. Однако менеджеры делают оформление полиса ОСАГО без них невозможным. Избежать навязывания услуг можно только при условии оповещения агентов о том, что клиент знает свои права и обязанности. Реакция агента СК даст понять, стоит ли продолжать оформление полиса или пора искать новую страховую компанию.

Возмещение без учёта амортизационного износа

Сумму возмещения страховая компания высчитывает на основании специальной методики, установленной на законодательном уровне. При этом учитывается амортизационный износ транспортного средства, чем водители недовольны чаще всего. Владельцы хотят вернуть автомобиль в состояние до ДТП, но по правилам данной услуги устанавливаются детали аналогичного срока эксплуатации, но не новые.

Проще говоря, после ДТП водитель не сможет полностью обновить транспорт. Коэффициент износа не учитывается для отечественных автомобилей не старше 5 лет и зарубежных марок не старше 7 лет. Использование услуги снижает страховую сумму, но ускоряет её выплату.

Вызов аварийного комиссара

Аварийный комиссар – специалист, которого вызывает страховая компания на место ДТП. Он определяет причину наступления страхового случая, фиксирует место ДТП на фото и видео и оценивает нанесённый ущерб.

Для малоопытных водителей данная услуга обладает определёнными преимуществами, поскольку они не знают о тонкостях оформления ДТП. Некоторые страховые компании делают вызов аварийного комиссара обязательным для клиентов с минимальным сроком вождения.

Стоимость дополнительной услуги сильно повышает цену полиса ОСАГО. Справиться с оформлением документации при ДТП может каждый опытный водитель либо юридически подкованный человек, поэтому пользы от такой услуги маловато.

Эвакуация автомобиля

Транспортное средство может быть уничтожено в результате аварии на дороге. Для его перемещения на платную стоянку требуется помощь эвакуатора. Страховые компании стараются не уведомлять клиентов о бесплатном вызове эвакуатора, поскольку он является обязательным согласно правилам ОСАГО.

В соответствии со статьёй 61 правил ОСАГО:

По условиям полиса страховая компания возмещает все траты на эвакуацию транспортного средства от места ДТП до места хранения или ремонта;
ОСАГО компенсирует расходы на хранение автомобиля на платной стоянке с момента наступления страхового случая до проведения независимой экспертизы либо осмотра менеджера СК.

Услуги эвакуатора возмещаются только после предоставления документов, подтверждающих оплату. В чеке должна быть указана дата и время работы спецтранспорта, его маршрут и номерной знак.

Поддержка юристов

Страховая компания предоставляет клиенту юриста, который собирает все необходимые документы и справки. Услуга полезна для тех, у кого нет времени и знаний, необходимых для подготовки бумаг. Её недостаток – высокая стоимость, что сказывается на цене полиса ОСАГО.

Услуга обладает и другими минусами:

Юрист не обладает необходимыми полномочиями для сбора некоторых документов, поэтому владельцу придётся искать их самостоятельно;
Услугу невозможно использовать, если между автовладельцем и страховой компанией возник спор.

Предметом спора между СК и клиентом чаще всего выступает отказ в выплатах либо неправильный расчёт суммы.

Дополнительный полис страхования

ДСАГО – добровольное страхование, относящееся к категории дополнительного полиса со страховыми выплатами. К нему прибегают, когда выплат по ОСАГО не хватает для полного возмещения ущерба, причинённого имуществу, жизни или здоровью участника ДТП. В отличие от обязательного ОСАГО, оформление ДСАГО происходит только по желанию автовладельца.

Дополнительный полис страхования считается уникальным по нескольким признакам:

Он является расширенной версией ОСАГО;
Страховая компания устанавливает основную цену полиса и лимит выплат, поэтому менеджеры часто уговаривают клиентов на его оформление;
Выплаты по ДСАГО осуществляются только при условии, что средств по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба;
Максимальный размер выплат устанавливается собственником автомобиля при наступлении страхового случая.

Для оформления дополнительного страхования понадобится следующая документация:

Оригинальный полис ОСАГО;
Регистрационные документы на автомобиль;
Водительское удостоверение либо доверенность на управление ТС;
Документ, удостоверяющий личность.

Покупка ОСАГО без дополнительных услуг

Согласно действующему законодательству, одна покупка не может обуславливаться другой – подобный ход считается навязыванием. Страховые компании, соответственно, не могут заставлять клиентов приобретать дополнительные услуги, иначе их привлекут к ответственности. О подобной каре для СК знают отнюдь не все автовладельцы, как и о том, что дополнительное страхование не является обязательным.

Страховая компания не имеет права отказать клиенту в оформлении полиса ОСАГО на основании его нежелания приобретать дополнительные услуги. Подобные действия могут оспариваться в судебном порядке.

Страховой полис ОСАГО без дополнительных услуг оформляется в несколько шагов. Первый – обращение в страховую компанию и выяснение размера страховой премии. С этой целью подаётся заявление как заказным письмом, так и непосредственно в офис СК.

В течение трёх рабочих дней страховая компания должна ответить на поступивший запрос. При отсутствии ответа автовладелец может направить жалобу в ЦБ РФ. Бланки заявления предоставляются отделениями Центрального банка.

Страховая сумма оплачивается после получения ответа из СК. При оплате наличными полис ОСАГО выдаётся в тот же день, при использовании безналичного способа – спустя сутки с момента получения денег.

Что делать, если СК навязывает дополнительные услуги к страховке

Факт отказа в оформлении ОСАГО и навязывания дополнительных услуг должен быть зафиксирован. На адрес страховой компании направляется заявление на заключение договора по установленной форме по почте с обязательным уведомлением о вручении. Это доказывает факт получения заявления страховой компанией. Отказ от оформления полиса можно зафиксировать на фото, видео или аудио. Специалисты РСА говорят о том, что на всех доказательствах должны быть отмечены дата и время.

Как зафиксировать отказ

Письменный отказ в полисе ОСАГО не даст ни одна страховая компания. По этой причине достаточно показаний свидетелей или видео- и аудиозаписей для подтверждения и фиксации факта отказа СК и навязывания дополнительных услуг. После этого составляется заявление в Центробанк. Регулятор мгновенно вынесет штраф страховой компании при наличии доказательств. По этой причине автовладельцам советуют посещать офисы СК вместе со свидетелем либо же вести запись разговора с менеджером.

Что считается навязанной услугой

Юристы придерживаются мнения, что разделить навязывание услуг и кросс-продажи бывает сложно. Под злоупотреблением зачастую понимают ситуации, в которых обязательным условием для приобретения полиса ОСАГО является покупка иной услуги или ДСАГО. При подтверждении подобных действий страховой компании РСА прибегает к серьёзным санкциям в их отношении, опираясь на законодательную базу и правила профессиональной деятельности.

Навязывание услуг к ОСАГО

Автомобилистам становится все труднее просто заключить договор ОСАГО, поскольку вместе с ним страховые компании зачастую пытаются навязать различные дополнительные услуги и страховки.

Хотя страховщики и рассказывают об убыточности обязательного вида страхования, эксперты считают, что ОСАГО вполне рентабелен. Автовладельцам в таких ситуациях рекомендуется не давать себя обмануть, правильно избегать навязывания, а также наказывать страховщиков за подобные действия при страховании.

Что же делать страхователю, если ему навязывают дополнительные услуги к полису ОСАГО? Разбираемся поэтапно.

Отказываемся от дополнительной услуги

Можно ли отказаться от дополнительной услуги или страховки, если страхователю она не нужна? Разумеется, да. Если сотрудник компании пытается что-то навязать, то действовать нужно следующим образом:

Четко и ясно сказать менеджеру, что покупать дополнительные продукты вы не будете
Обратиться с претензией к начальнику этого сотрудника
Выбрать другую страховую компанию, предварительно изучив отзывы о ней
Собрать доказательства нарушения норм законодательства (показания свидетелей, видео и аудиозаписи)
Обратиться в вышестоящие органы с жалобой, предъявив собранные доказательства нарушения ваших прав, либо пойти в суд

Стоит отметить, что в вопросах навязывания дополнительных услуг закон и суд всегда будут на стороне страхователя. Сделать такой вывод можно, основываясь на практике судебных разбирательств. Если страховой агент пытается убедить в обратном, ссылаясь на какое-либо нововведение в законодательстве, то верить этому определенно не стоит. Вам просто хотят навязать дополнительную услугу.

Законодательство в стране и правда постоянно меняется, а слова представителя страховой компании могут вполне убедительно звучать. Однако основополагающие принципы остаются неизменными: никто не может ущемлять свободу выбора потребителя. За навязывание дополнительных услуг сегодня положено административное наказание, согласно статье 15.34.1 КоАП РФ. Так, навязывание платных услуг является незаконным (ч.2 и 3 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» №2300-1). Не существует закона, обязывающего автовладельцев покупать вместе с полисом ОСАГО еще какие-то услуги.

Чтобы грамотно отказаться от ненужной страховки или услуги, следует не только отлично разбираться в своих правах, но и быть в курсе всех уловок страховых агентов. Обычно это угрозы отказа в оформлении «автогражданки», рассказы о нововведениях, которых не было или печальной альтернативе в виде 3-х месячной очереди на осмотр машины. Страховщик и правда может сделать осмотр при заключении договора по месту жительства страхователя (п.1.7 Правил страхования). Очередь на осмотр действительно может подойти через 3 месяца, только вот к дополнительным услугам это никакого отношения не имеет. Что делать в таком случае? Есть два варианта: подождать осмотра (и все это время обходиться без ОСАГО) или обратиться в другую, более добросовестную и клиентоориентированную компанию. Второй вариант, конечно, проще.

Если договор уже заключен, то от него также можно отказаться, при этом еще и вернуть деньги. Существует указание Центрального Банка, действующее с начала 2018 года. В нем прописаны все условия возврата денежных средств за ненужный страховой договор. Воспользоваться правом на отказ от приобретенного полиса можно в период охлаждения (в течение 14 дней). Если за этот период не было страховых случаев, то компания обязана вернуть взнос клиенту. Данные правила распространены только на виды дополнительного страхования, доп.услуги СК сюда не включены (эвакуатор, аварком и т.д).

Чтобы отказаться от навязанной услуги, следует в течение периода охлаждения подать заявление на отказ от ненужного приобретенного полиса, указав номер полиса и вид навязанной услуги. Заявление составляется в 2-х экземплярах, чтобы на вашем представитель компании поставил отметку о получении.

Следующие документы попросят приложить:

Навязанный договор
Копия первых 2-х страниц паспорта
Документы на автомобиль (ОСАГО, ПТС, СТС, ВУ, диагностическая карта)
Реквизиты банковского счета для возврата денежных средств

Возврат осуществляется в течение 10 дней. В случае, когда заявление подано после истечения периода охлаждения, и СК согласна расторгнуть договор, то премия тоже вернется клиенту, только за минусом суммы, которая была рассчитана за период пользования страховкой.

Когда компания отказывается возвращать деньги, клиент имеет право подать в суд, отправить жалобу в Центральный Банк и Российский союз автостраховщиков (РСА). Можно сразу заявить страховщику о своем намерении идти в суд. Возможно, вопрос получиться разрешить и без этого.

Куда можно подать жалобу?

Органы, регулирующие деятельность страховых компаний (Центробанк и РСА)
Судебные инстанции
Роспотребнадзор

Прежде чем куда-либо обращаться, стоит позаботиться о подтверждении своих слов, поскольку без доказательств вряд ли есть смысл жаловаться. Скорее всего, доводы будут проигнорированы.

Собираем доказательства

Вышестоящий орган или суд могут счесть жалобу предвзятой, если она не будет подкреплена объективными доводами. Так как же зафиксировать незаконный отказ и факт навязывания дополнительной страховки?

Предварительно отправляем заявление с просьбой об оформлении обязательной страховки заказным письмом по почте с уведомлением, приложив все документы. Страховщик обязан ответить на пришедшее обращение и зарегистрировать договор ОСАГО в течение 30 дней. Если свои обязательства компания не выполнит, то квитанция об оплате заказного письма и поступившее уведомление о его вручении адресату как раз и можно будет предъявить суду в качестве доказательств.

Письменных отказов страховщики не дают даже в том случае, когда они уверены в собственной правоте, поэтому придется предоставить фото-, видео- и аудиофиксацию факта незаконного отказа. Поможет также наличие свидетелей, которые готовы дать показания в письменной форме, а также предоставить свои контакты. Юристы рекомендуют убедиться, что показания, видео- или аудиозаписи содержат сведения, которые нужны для правильной трактовки произошедшего. В частности должны прозвучать время, место и четкая формулировка отказа в оформлении полиса без дополнительных услуг.

При этом, автоюристы напомнили о нормах, прописанных в статье 152.1 ГК РФ – последующее использование видео-, фото- или аудиозаписи допускается только с согласия человека. Будет правильно, если вы сначала предупредите, что собираетесь вести съемку. Обычно представитель страховщика в таком случае оформляет полис ОСАГО без допов. В противном случае вы получите неопровержимые доказательства для суда. Как доказательства могут послужить также приложения к жалобе (документы, прямо или косвенно подтверждающие ваши слова). Это может быть заявление об отказе от ненужной страховки, поданное в период охлаждения, письменный отказ компании в возврате страховой премии, уплаченной за навязанный полис и пр.

Обращаемся в органы

Если вы твердо решили, что хотите привлечь страховщика к ответственности, то стоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба рассматривается в срок от 10 до 30 дней. При положительном решении с компании будет взыскан штраф в размере, предусмотренном законодательством (50-300 тыс.руб).

Первым делом отправляем жалобу в Центральный Банк, который будет выносить решение о наказании. Центробанк, как главный регулятор, имеет право на мгновенное наложение штрафа на нарушителя, а также на отзыв лицензии на осуществление деятельности.

Прием жалоб от страхователей также осуществляет Российский союз страховщиков (РСА). Обратиться можно и в Роспотребнадзор, региональную ФАС, прокуратуру.

Обычно в суд обращаются в самом крайнем случае, когда не удалось решить проблему мирным путем. Однако стоит подготовиться к судебным издержкам, которые иногда превышают возможную выгоду, а также долгим разборкам. Но если взглянуть на это с другой стороны, цель оправдывает средства, если все требования страхователя по итогу удовлетворят. Так, можно получить не только одну компенсацию, но и взыскать судебные издержки. При этом, суд обязует СК заключить с вами договор. Конечно, судебное заседание требует хорошей подготовки, поскольку истец должен еще доказать, что он прав.

Многое зависит и от грамотно составленного искового заявления. В нем должны присутствовать ссылки на нормы законодательства. К примеру, можно потребовать принудить СК к заключению страхового договора, от которого она уклонилась (ст. ч.4.ст.445 ГК РФ), прописать сумму, положенную к возврату и размер дополнительной компенсации за моральный вред или упущенную выгоду.

Список СК, выдающих ОСАГО без страхования жизни

В список самых распространенных среди навязанных услуг входит страховка жизни и здоровья. Обычно ее предлагают приобрести дополнительно к полису ОСАГО, что увеличивает стоимость страховки на сумму от 1000 рублей. Многие автовладельцы избегают навязывания, оформляя полисы в режиме онлайн. На сайтах всех компаний присутствует форма для подачи заявки в электронном виде.

Однако некоторые страховщики сразу делают расчет полиса с учетом страховки жизни. Проверить это очень просто: если сумма превышает рассчитанную вами по калькулятору РСА, то в нее включены допы.

Нельзя точно ответить на вопрос, какие страховые компании делают полисы ОСАГО без страхования жизни. При этом, поведение одной и той же организации в разных регионах может сильно отличаться. К примеру, в Московской области страхуют без оформления дополнительных услуг, а вот в Челябинской присутствуют попытки навязывания к полису ОСАГО страхования жизни. В своем регионе можно обратиться в следующие СК: «Ренессанс», «Росгосстрах», «Согласие», но на 100% нельзя быть уверенным, что филиалы крупнейших страховых компаний в вашем городе поведут себя честно. В Интернете было замечено много претензий по этому поводу к СК «Росгосстрах», к тому же от пользователей самых разных регионов РФ.

В 2014 году Центральный Банк увеличил тарифы, после этого эксперты заявили о достаточной рентабельности ОСАГО. Однако отлаженные годами схемы навязывания допов и различные уловки, увеличивающие стоимость «автогражданки» на сумму от 500-3000 рублей, к сожалению, до сих пор используются некоторыми представителями страховщиков. Разглядеть их не всегда бывает просто. Обезопасить себя от обмана и давления можно только осведомленностью в данном вопросе.

Что делать, если вам навязывают дополнительную страховку

Автовладельцы продолжают обвинять страховые компании в навязывании дополнительных услуг при покупке ОСАГО и сетовать на трудности с приобретением данных полисов. Расскажем, как действовать, когда недобросовестные страховщики уклоняются от продажи ОСАГО или навязывают допуслуги.

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах
Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО
Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!
Случаи правомерного отказа в ОСАГО
Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО
Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО
Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств
Что является навязанной услугой
Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Навязывание дополнительных страховок к ОСАГО в цифрах

РСА продолжает ежедневно мониторить продажи договоров ОСАГО. В первую очередь в тех регионах, где обстановка с реализацией полисов самая сложная. Когда Центробанк обнародовал измененные в сторону роста (в среднем на 50%) базовые тарифы обязательного автострахования, начавшие действовать 12 апреля, в большинстве субъектов РФ сложилось критическое положение с доступностью этих полисов.

РСА опубликовал предварительные итоги ежедневного мониторинга. За пять дней апреля (с 6 по 10) 2015-го в союз поступило 235 претензий к страховым компаниям и страховым агентам, практически все они устные: автомобилисты обращаются по телефону или заходят в представительство РСА и рассказывают о проблемах с продажами.

Большая часть претензий касается отказов заключать договоры ОСАГО и навязывания других страховок. Наибольшее количество жалоб зарегистрировано в Уральском ФО — 118, из них 73 относятся к отказам продавать ОСАГО, 38 – к навязыванию допуслуг, 7 – к удаленности филиалов страховых фирм. 12 обращений принято в Дальневосточном ФО, по 27 — в Сибирском и Южном, 31 — в Приволжском. В исполнительный аппарат союза за указанный период поступило 4 обращения об отказе продавать полис и 16 – о навязывании допуслуг. Но, естественно, жалуются в РСА не все «пострадавшие».

Как страховщики отказывают в продаже ОСАГО

Страховщики накануне увеличения расценок не хотели продавать полисы по прежним тарифам и всячески препятствовали потребителям в заключении договоров обязательного автострахования. К жалобам клиентов на долгие очереди в точках продаж и уменьшенный рабочий день в фирмах добавились и другие поводы. Как и раньше, автомобилисты жаловались на попытки «всучить» дополнительные услуги (к примеру, страхование квартиры, дома, дачи, от несчастного случая, жизни и т.п.) при приобретении ОСАГО. Тем страхователям, кто не согласен на допуслуги, страховщики сообщают о закончившихся бланках или мотивируют отказ неким распоряжением руководства. Также страховщики часто отказываются продавать ОСАГО, поскольку якобы произошли технические сбои в базе АИС РСА (единой базе данных по ОСАГО), а это нередко не соответствует действительности.

Отказ в заключении договора ОСАГО неправомерен!

Николай Тюрников, являющийся президентом АЗС, утверждает, что любой отказ страховщика в продаже полиса, независимо от причины, считается необоснованным. ОСАГО – публичный договор, поэтому страховая фирма обязана заключить такой договор с каждым заинтересованным клиентом. Автовладельцы, которые при попытке приобрести полис ОСАГО наталкиваются на недобросовестных страховщиков и факты навязывания допуслуг, обычно вынуждены обращаться за желанным документом в несколько фирм. «Негодование у водителей это вызывает лишь тогда, когда они десяток фирм обойдут, – и, соответственно, в данном случае они начинают как-то действовать», – рассказывает господин Тюрников.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Случаи правомерного отказа в ОСАГО

В РСА говорят, что правомерен отказ в продаже ОСАГО в ситуации, когда у страховщика кончились бланки полисов и нельзя получить дополнительные, поскольку он исчерпал на них квоту. Также отказ считается правомерным, если потребитель не представил весь пакет необходимой документации или она не соответствует требованиям. Если же страховая компания объясняет ситуацию исчерпанием квоты, клиенту рекомендуется запросить у нее мотивированный ответ в письменной форме, который в последующем надо направить в ЦБ или РСА.

Что делать, если навязывают доп страховку к ОСАГО

«Если страховая фирма все же не хочет продавать ОСАГО, это нужно как-то зафиксировать. Можно направить в адрес страховой фирмы заявление на заключение страхового договора по установленной форме. Делается это почтой с уведомлением о вручении. Это даст возможность доказать то, что компания получила ваше заявление. Факт отказа в продаже полиса в самом офисе есть возможность подтвердить с помощью аудио-, фото- или видеоустройств. Данные средства должны давать возможность идентифицировать обстоятельства и место отказа, а также определить точную дату и время», – поясняют в РСА.

Как зафиксировать отказ в продаже полиса ОСАГО

Господин Тюрников рассказывает, что страховщики письменных отказов не дают. Поэтому достаточно фиксирования факта отказа в продаже полиса или навязывания допуслуг свидетельскими показаниями (в письменной форме с контактной информацией свидетелей) и видео- или аудиозаписью. Далее надо написать заявление в Центробанк. «Регулятор не будет размышлять, хватает или не хватает доказательств. Наличествует подтверждение – все, мгновенный штраф. Потому лучше со свидетелем (знакомым, другом) посетить одну страховую фирму, чем в одиночку бегать по множеству организаций, сталкиваясь с проблемой», – рекомендует он и напоминает, что за отказ в реализации полиса ОСАГО страховщику грозят санкции – штраф в 50000 рублей. «Если откажут сотне клиентов – соответственно, выплатят штраф в 5000000 рублей», – подчеркивает эксперт.

Будьте осторожны при записывании фото- и видео доказательств

Вячеслав Голенев, являющийся старшим юристом московской адвокатской коллегии «Железников и партнеры», считает, что видеозапись неприемлема в спорах со страховщиками, так как в статье 152.1 ГКРФ сказано, что обнародование и последующее использование изображения человека (в том числе его фото, видеозаписи или произведения художественного искусства, на которых он запечатлен) допускаются лишь с согласия этого человека. «Это относится и к работникам страховой фирмы», – добавляет он.

Что является навязанной услугой

Игорь Юргенс, глава РСА и ВСС, полагает, что зачастую сложно разделить навязывание услуги и кросс-продажи. Злоупотреблением он считает ситуации, при которых обязательным условием заключения договора ОСАГО становится условие купить еще и полис по иному виду страхования или другую услугу. (Надо помнить, что навязываться может не только другая разновидность страхования, но и технический осмотр и даже требование вымыть автомобиль за пару тысяч.) «Если случаи навязывания допуслуг подтвердятся и к нам поступят непредвзятые жалобы, РСА начнет использовать жесткие меры, исходя из правил профессиональной деятельности и требований законодательства», – предупреждает эксперт.

Куда обратиться, если страховщик отказывает в продаже полиса ОСАГО

Олег Шебанов, возглавляющий направление андеррайтинга моторных разновидностей фирмы «БИН Страхование», уверен, что недавнее увеличение базовых тарифов по договорам ОСАГО только частично может решить проблему автомобилистов, потому что апрельский рост расценок по «автогражданке» для ряда субъектов России все равно недостаточный. «Не стоит забывать об удорожании запчастей (это отразится на степени убыточности продукта) и увеличении лимитов ответственности. Рост тарифов для многих отделений позволит устранить проблему с отсутствием бланков полисов, но для убыточных регионов проблемы не решит», – констатирует эксперт.

Автомобилисты, сталкивающиеся с затруднениями при покупке ОСАГО, имеют возможность обратиться в РСА, осуществляющий прием обращений и жалоб от страхователей на действия фирм. Бланк жалобы есть на сайте РСА. По любым возникающим вопросам обращайтесь по бесплатному номеру РСА: 8800-2002275, (495) 641-2785 (для жителей Москвы).

Появился бесплатный сервис для быстрого оформления ОСАГО, который «не навязывает дополнительные услуги»

Новый агрегатор предложений ОСАГО

Как стало известно CNews, в России заработал новый интернет-агрегатор продуктов автомобильного страхования. Бесплатный сервис bip.ru позволяет сравнить предложения различных страховых компаний в категории «ОСАГО», а затем оформить полис, выбрав наиболее выгодное из них. Подобную услугу, к примеру, предлагает финансовый маркетплейс «Сравни.ру».

Новый сервис запущен российской компанией Payment Systems, которая занимается разработкой платежных приложений. Агрегатор bip.ru собирает информацию о предложениях по ОСАГО и при помощи специальных API (Application Programming Interface, интерфейс прикладного программирования) информационных систем страховщиков – партнеров сервиса и других агрегаторов.

В список партнеров сервиса на сегодняшний день входят 15 страховщиков. В их числе «Росгосстрах», «Альфа-страхование», «Согласие», «Ренессанс-страхование», «Тинькофф страхование». По словам представителей сервиса, список будет расширяться. Всего, напомним, членами российского союза автостраховщиков (РСА) являются 44 страховые компании. Членство в организации является обязательным условием осуществления деятельности по ОСАГО.

Зарабатывает агрегатор за счет агентского вознаграждения, которое выплачивают страховые компании за каждого привлеченного клиента, пояснили CNews в Payment Systems. Компания планирует достичь оборота в 1 млрд руб. к концу 2020 г.

Как это работает

Заполнив заявку на сайте сервиса или в приложении «ОСАГО онлайн», пользователь получает предложения от сразу нескольких страховых компаний. Он выбирает лучшее из них, оформляет полис онлайн и сразу после оплаты получает ОСАГО на электронную почту. Компания обещает не только наличие полиса в базе РСА, но и поддержку пользователей на каждом этапе оформления страховки – клиентам доступен чат с техподдержкой. При покупке полиса на bip.ru, по заявлению представителей сервиса, нет комиссии или переплат, а сам сервис не навязывает дополнительные услуги.

Для быстрого расчета потребуется только регистрационный номер автомобиля и регион регистрации. Покупателям полиса ОСАГО, помимо сбережения времени, сервис обещает и финансовую выгоду. В среднем экономия составляет 1062 руб., но может достигать 7200 руб.

Напомним, что по закону страховые компании имеют право повышать и понижать базовую ставку в пределах тарифного коридора в пределах 20%. Поэтому цены на ОСАГО могут значительно отличаться у разных компаний.

Планы по развитию сервиса

В ближайшие несколько месяцев bip.ru собирается запустить услугу «аварийный комиссар онлайн», которая поможет автомобилистам правильно оформить документы при ДТП и получить выплату от страховой компании.

Затем агрегатор планирует добавить возможности оформления полиса КАСКО, оплаты транспортного налога, а также запустить услуги оспаривания штрафов ГИБДД и помощи при любом взаимодействии со страховщиками: внести изменения в купленный полис, добавить водителя, получить или оспорить выплату. В планах также информационная поддержка по постановке автомобиля на учет, прохождению ТО.

По мнению главы bip.ru Алексея Богданова, сегодняшняя ситуация на российском рынке автострахования во многом напоминает рынок такси до прихода на него агрегаторов вроде «Яндекс.Такси». «Рынок автострахования в России сильно фрагментирован, потребителям приходится перебирать сайты множества компаний, на каждом отвечать на разные вопросы, а потом внимательно сравнивать тарифы и условия, – говорит Богданов. – Мы хотим сделать процесс максимально быстрым и понятным для конечного пользователя – вплоть до того, чтобы помогать пользователям общаться со страховыми, вносить изменения в полис и так далее».

Несколько слов о Payment Systems

Компания Payment Systems была основана Анатолием Марьиным и Алексеем Богдановым, которые ранее работали над приложениями для программ лояльности Shoppoints и Starcard.

Сегодня Payment Systems имеет в своем активе мобильные программы для оплаты штрафов и парковки. В России эти приложения, по словам представителей компании, занимают более 50% рынка в своем сегменте и первые позиции в магазинах приложений App Store и Google Play. На рынке США приложение Payment Systems входит в десятку популярных приложений iOS для выставления и оплаты счетов малого и среднего бизнеса.

Сложный запуск АИС ОСАГО

В конце июня 2020 г. В России заработала вторая версия автоматизированной информационной системы ОСАГО, разработанная компаниями Epam и «Инфосистемы джет». Новая система обошлась ее владельцу – РСА – в более чем 2 млрд руб. В отличие от предшественницы, в основе переписанной «с нуля» системы лежит микросервисная архитектура, которая, как ожидается, в дальнейшем позволит «безболезненно» наращивать функциональность.

По сообщению «Агентства страховых новостей», старт АИС ОСАГО не прошел для РСА гладко. После запуска системы 28 июня наблюдались проблемы в оформлении ОСАГО. Нередко система зависала на этапе проверки данных. Также была распространена информация, что проблемы связаны с тем, что страховщики не могут получить от РСА данные о коэффициенте «бонус-малус» страхователя.

РСА признал «некоторое количество технических проблем» в работе системы и выразил уверенность в том, что «в ближайшее время все донастройки будут успешно завершены».

Оформление полиса ОСАГО

Как через сайт оформить электронный полис ОСАГО?

Для оформления электронного полиса ОСАГО необходимо получить от страховой организации идентификаторы в виде логина и пароля, которые позволят осуществить вход в информационную систему данной страховой организации и подать заявку на приобретение электронного полиса ОСАГО.

Идентификаторы (логин и пароль) могут быть переданы страхователю по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой организации.

Если страхователь зарегистрирован на портале государственных услуг (www.gosuslugi.ru), выбранные им логин и пароль могут быть использованы для авторизации на сайте любого страховщика.

После авторизации на сайте страховой организации следует заполнить заявление в электронной форме для получения электронного полиса ОСАГО.

С какого числа можно оформить электронный полис ОСАГО?

Внедрение продаж электронного полиса ОСАГО в силу технологических особенностей осуществляется в два этапа:

— с 01.07.2015 электронный полис ОСАГО могут оформить лица, которые ранее уже являлись страхователями и продляют договор ОСАГО в той же страховой организации, в том числе с расширением круга лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством;

— с 01.10.2015 автовладелец может оформить электронный полис ОСАГО в любой предоставляющей такие услуги страховой организации независимо от того, являлся ли он ранее страхователем в выбранной им страховой организации либо нет.

Когда невозможно получить электронный полис ОСАГО?

Договор ОСАГО в форме электронного полиса не может быть заключен:

— если транспортное средство новое (до получения государственных номерных знаков) и ранее не состояло на учете в ГИБДД и (или) договор ОСАГО на данное транспортное средство заключается впервые;

— в случае несовпадения информации, представленной страхователем при заключении договора ОСАГО, со сведениями, содержащимися в АИС ОСАГО, либо в случае их отсутствия в АИС ОСАГО;

— владельцами транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.

Кто вправе оформлять электронный полис ОСАГО?

Оформить электронный полис ОСАГО с 01.07.2015 смогут только автовладельцы:

— заключавшие ранее договор ОСАГО в выбранной ими страховой организации на бумажном носителе;

— внесенные в список лиц, допущенных к управлению автомобилем в полисах ОСАГО других страхователей и информация о которых есть в АИС ОСАГО.

Что делать, если при заключении договора ОСАГО страховая организация навязывает дополнительные виды страхования (жизни, несчастный случай, имущества)?

Страховые организации при заключении договора ОСАГО не вправе отказать Вам в его заключении, в том числе по причине Вашего отказа в приобретении дополнительной услуги (страхование жизни, здоровья, имущества и т.д.).

В случае отказа либо навязывания страховой организацией дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО такие факты рекомендуем фиксировать, в том числе путем видеозаписи либо свидетельскими показаниями, и направлять указанные документы в Банк России для принятия соответствующих мер.

Для заключения договора ОСАГО Вы можете обратиться в любую страховую организацию, имеющую лицензию на данный вид страхования с письменным заявлением и документами предусмотренными Правилами ОСАГО и Законом об ОСАГО.

Кроме того, Вы можете направить заявление в адрес страховой организации по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, приложив заверенные копии документов, предусмотренных Правилами ОСАГО и Законом об ОСАГО.

Что делать, если страховая организация уклоняется либо отказывается от заключения договора ОСАГО?

В случае если, страховая организация отказывает, либо уклоняется от заключения договора ОСАГО, Вы вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор и требованием возместить Вам причиненные этим убытки (часть 4 статьи 445 ГК РФ).

Кроме того, при наличии доказательств отказа в заключении договора ОСАГО (письменным отказ страховой организации, почтовое уведомление о получении страховщиком заявления) рекомендуем обратиться с письменным обращением в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров либо в ее территориальные подразделения в зависимости от Вашего места жительства.

Что делать, если страховая организация отказывает в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО?

При отказе страховой организаций в заключении договора ОСАГО по причине отсутствия бланков полисов ОСАГО, Вы вправе сообщить о таких фактах в РСА.

Адрес РСА: 115193, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Что делать, если навязывают допуслуги к ОСАГО или отказывают в оформлении полиса?

Страховые компании могут в определённых рамках изменять цену полисов ОСАГО, чтобы регулировать убыточность. Однако даже это не помогло решить проблему навязывания дополнительных услуг. При этом отдельные страховые компании вовсе отказываются оформлять автогражданку. Что можно предпринять, чтобы отстоять свои права?

Доказательная база

Даже если у автовладельца есть законные основания для подачи жалобы на действия страховой компании, нельзя забывать, что факт нарушения нужно ещё доказать. Да, порой суды и различные государственные инстанции довольствуются устными заявлениями автомобилистов, но таких граждан должно быть несколько.

Автовладелец не может знать, права скольких граждан нарушила страховая компания, следовательно, лучше заранее запастись доказательствами. В таком случае клиент без проблем докажет факт нарушения своих законных прав, а менеджеры страховщика не смогут избежать наказания. В качестве доказательства можно использовать:

видеозапись нарушения;
письменный ответ страховщика;
свидетельские показания очевидцев.

В качестве свидетелей могут быть привлечены знакомые автовладельца. Если есть подозрения, что могут возникнуть проблемы при оформлении полиса, стоит пригласить с собой пару знакомых. Это важный момент, потому что другие посетители офиса страховой компании могут отказаться от дачи показаний.

Как бороться с навязыванием дополнительных услуг?

Чтобы избежать сложностей при покупке полиса ОСАГО и при этом не платить за дополнительные страховые услуги, стоит приобрести ненужный полис. С виду такая рекомендация выглядит абсурдно, но лишь если клиент не знает о возможности вернуть деньги за навязанную страховку. Это можно сделать в течение четырнадцати дней с момента оформления такого полиса, но только если клиент не обращался за выплатой по навязанной страховке.

Контроль за выполнением страховщиками данного правила лежит на Центробанке. Собственно, обязанность страховой компании по возврату денег за дополнительную страховку контролирует данная организация. Жаловаться на нарушения при возврате страховой премии по навязанной страховке следует именно в Центробанк, который создал на своем сайте отдельную страницу про период охлаждения.

Если всё же есть твёрдое желание купить полис ОСАГО без переплаты, стоит пожаловаться на действия менеджеров страховой компании в Центробанк.

При наличии доказательств страховщика обяжут оформить автогражданку без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в прокуратуре.

Законное основание для отказа

Как известно, страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, не вправе отказывать клиентам в оформлении полисов ОСАГО. Однако нельзя забывать, что и клиент обязан соблюдать требования закона, а ведь порой автовладельцы или их представители забывают о данной обязанности. Итак, страховая компания имеет полное право отказать в страховании в следующих случаях.

Представитель автовладельца не имеет нотариальной доверенности на машину (с правом страхования).
Отсутствуют оригиналы необходимых документов.

Кроме того, автовладельцу могут отказать в продаже страховки при отсутствии связи с автоматизированной базой данных РСА. При этом нужно учитывать, что часто страховщики просто обманывают страхователей. Если менеджер сообщил, что нет связи с АИС РСА, но при этом оформляет полис ОСАГО другому клиенту, у автовладельца появляются основания для обжалования отказа. При этом он может обратиться в Центробанк или прокуратуру.

Когда стоит жаловаться на страховщика?

Не все автовладельцы знают о своих правах, чем неустанно пользуются менеджеры некоторых страховых фирм. Порой сотрудники страховщика прямым текстом отказывают клиенту в оформлении полиса ОСАГО. Конечно же, такой отказ лишён законных оснований, потому клиент имеет полное право обратиться за помощью в Центробанк или прокуратуру.

Также страховые компании нередко отказывают автовладельцам в оформлении автогражданки по причине отсутствия бланков. Иногда у менеджеров действительно заканчиваются бланки, но чаще они надёжно спрятаны, например, в сейфе директора офиса. В случае сомнений в честности сотрудников страховой фирмы автовладельцу нужно жаловаться в одну из ранее упомянутых инстанций.

При подаче жалобы автовладелец должен понимать, что решение вопроса может затянуться.

Если подходит к концу или уже закончился срок действия страховки, страхователь фактически будет лишён возможности использовать автомобиль. В России запрещена эксплуатация машины без действующего полиса ОСАГО, за такое правонарушение автолюбителю грозит штраф. Помимо этого, в случае ДТП ему придётся самостоятельно возмещать причинённый ущерб.

Чтобы избежать негативных последствий, после подачи жалобы стоит озаботиться поиском более адекватной компании. Это позволит не только наказать нарушившего закон страховщика, но и своевременно продлить полис ОСАГО и дальше пользоваться машиной.

Альтернативный вариант

Если собственник машины хочет исключить любые трудности при оформлении автогражданки, стоит обратить внимание на возможность покупки электронной страховки. C января 2017 года электронные полисы обязаны продавать все компании, имеющие лицензию на ОСАГО. Полный перечень таких организаций с адресами их официальных интернет-ресурсов доступен на сайте РСА.

При оформлении полиса в электронном виде страховая компания не сможет отказать в страховании или навязать дополнительную страховку. Правда, система электронного страхования всё ещё не до конца отлажена, потому иногда могут возникать технические сложности или сбои программного обеспечения. Но если сайт одной из компаний не справляется с нагрузкой, клиента автоматически переадресовывают на сайт РСА, где для него выбирается замещающая страховая компания, которая уже не может отказаться от продажи полиса е-ОСАГО. Данная система называется «е-Гарант», она была создана для обеспечения доступности полисов ОСАГО.

Есть и еще один вариант: воспользоваться калькулятором ОСАГО, позволяющим рассчитать цену и оформить полис в одной из семи ведущих российских страховых компаний. Преимущество данного способа в возможности экономии, не все страховые компании продают полисы за одну и ту же цену. Поэтому одновременный расчет в нескольких организациях представляется крайне выгодным в плане экономии времени при поиске автогражданки с минимальным базовым тарифом.

Что делать, если вам навязывают свои услуги или дополнительные опции

Страхование жизни и здоровья при получении автокредита в банке (или обычного кредита), дополнительные опции при покупке ОСАГО, подключение платных опций мобильным оператором. Всё это примеры навязанных услуг.

В этой статье, на подробных примерах, разбираются 4 вопроса:

Как избавиться от навязанных услуг при получении автокредита?
Как отказаться от страхования при получении кредита в банке?
Как отказаться от страхования при покупке полиса ОСАГО?
Как вернуть деньги за услуги мобильного оператора, которые вы не подключали?

И самое главное, на какие – конкретные! – статьи каких законов опираться при отказе от навязанных услуг и требовании вернуть деньги за эти услуги.

На какие статьи законов опираться, доказывая свою правоту?

Самый основной закон, которым пользуются юристы, избавляя своих клиентов от необходимости платить за навязанные услуги – это закон «О защите прав потребителей». Он даёт необходимую базу для того, чтобы отказаться от навязанных услуг:

статья 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»: исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товаре, работах и услугах… Цену в рублях и условия приобретения товаров».

Важно знать: то есть, условия приобретения продавец должен сообщить до покупки. Потому, что после покупки – это точно несвоевременно.

Статья 13 «ответственность за нарушение прав потребителей»: «убытки, причинённые потребителю, подлежат возмещению в полной мере сверх неустойки, установленной законом или договором»;
И самое важное: статья 16 «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя», которая устанавливает, что нельзя обусловливать приобретение одних товаров и услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг. Так называемая «нагрузка» закончилась вместе с Советским Союзом.
Кроме того, отдельно указывается, что продавец не может без согласия покупателя выполнять дополнительные работы или услуги за плату.

Важно знать: если продавец произвёл работы за плату без согласия на то покупателя, и покупатель оплатил эти работы, то он может потребовать от продавца вернуть уплаченную сумму (часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей»). И даже более того – если продавец поставил продажу товара или услуги в зависимость от приобретения другого товара или услуги, и покупатель согласился, то он, покупатель, может требовать возмещения убытков (часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей»). Запомните эти два правила, изложенные в частях 2 и 3 статьи 16. Они очень пригодятся.

4 примера навязанных услуг и что надо делать в каждом из этих случаев

Важно знать: если вы подозреваете, что вам будут навязывать услугу – в банке при получении кредита или при оформлении ОСАГО – берите с собой диктофон. Запись будет доказательством вашей правоты. Это не паранойя, а разумная предусмотрительность.

Пример 1: Москвич пришёл в банк оформлять кредит на покупку автомобиля. Сумма – 500 000 рублей. Однако в договоре были прописаны страховки, целых три: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни. Стоимость этих страховок – ещё 110 000 рублей. Сотрудница банка сообщила, что эти страховки обязательны и служат банку гарантией возврата кредита. Клиент сказал, что ему не нужны никакие страховки. В ответ сотрудница банка сообщила, что «все соглашаются и ещё никто не пожалел», «вы будете чувствовать себя уверенно», «кредит без страховки банк, скорее всего, не одобрит» и «если без страховки, то процентная ставка будет намного выше».

Что нарушено: часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», которая запрещает обусловливать приобретение товаров или услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг.
Что делать, если вам навязывают эти условия: требовать изменить договор, убрав из него пункты о «добровольном» страховании, ссылаться на закон «О защите прав потребителей». Иметь при себе включенный диктофон. Запись разговора с менеджером будет отличным доказательством навязывания услуги в суде.
Что делать, если вы подписали договор с банком на его условиях: обращаться за квалифицированной юридической помощью и готовиться к суду. Написание претензии в банк ничего не даёт в 99% случаев. Из банка приходит отписка, смысл которой в том, что «вы сами подписали договор, все страховки добровольны, вы могли от них отказаться, а раз согласились – платите».

Чтобы расторгнуть договоры страхования, придётся идти в суд. Для этого нужно составить грамотное исковое заявление. Так как речь идёт о комплексе правоотношений (автокредит – это одно, а договоры о страховке — другое), то иск будет достаточно объёмным и сложным. Лучше, чтобы его составлял профессионал.

Важно знать: в случае с процентами по кредиту ситуация интересная. Судебная практика признаёт, как правило, законной зависимость процента от страховки. Страховка оформлена – процент ниже. Нет страховки – процент выше. Но разница в процентах должна быть разумной. Например, если процент по кредиту со страховкой – 21% годовых, а без страховки – 45% годовых, то вряд ли суд решит, что это разумно. Суд будет оценивать всё, и профессиональный юрист нужен, чтобы представить вашу позицию в самом выгодном для вас свете.

Пример 2: Житель Москвы оформлял кредит на сумму 120 000 рублей. Заёмщика заставили застраховать жизнь и потерю работоспособности, заявив, что это обязательное условие получения кредита. Стоимость страховки – 23 700 рублей. Кроме этого, навязали информационную поддержку за 4 000 рублей. В результате заёмщик получил на руки 92 300 рублей вместо ожидаемых 120 000.

Что нарушено: часть 2 статьи 16 закона «О защите прав потребителей».
Что делать, если вам навязывает такие условия: напомнить сотруднику банка, что «запрещается обусловливать приобретение товаров и услуг необходимостью приобретения других товаров и услуг, а убытки, причинённые потребителю, продавец обязан возместить в полном объёме» и требовать, чтобы вам выдали кредит без договора страхования.
Что делать, если сотрудник банка отказывается: обратитесь к нам и опытные правоведы составят досудебную претензию, банк, вероятно, не захочет лишних неприятностей и выдаст вам кредит без страховки.
Что делать, если вы уже подписали договор на условиях банка: тем более необходимо обратиться к специалистам. Скорее всего, надо будет судиться, требовать в суде расторжения договора страхования. Юридически это непростое дело. Без профессионального представителя не обойтись.

Пример 3: Житель Москвы хотел оформить страховку ОСАГО. В отделении страховой компании ему сказали, что оформить страховку без страхования жизни и здоровья невозможно. «Это комплект услуг», «у нас такие правила», «нет бланков» — такие были объяснения.

Что нарушено: то же самое – статья 16 закона «О защите прав потребителей».
Что делать: напомнить про закон «О защите прав потребителей» и пригрозить жалобами в Прокуратуру, Центробанк, Роспотребнадзор. Взять с собой диктофон, чтобы было что приложить к жалобе.

Важно знать: часть 4 статьи 445 Гражданского кодекса гласит, что если страховая компания уклоняется от заключения договора ОСАГО, то можно обратиться в суд с иском о понуждении компании заключить договор страхования. Об этом тоже можно будет сказать сотруднику страховой компании.

Что делать, если вы подписали договор на условиях страховой компании: обратиться в Юрист-Эксперт24 за написанием досудебной претензии. Готовиться к тому, что надо будет обращаться с иском в суд.

Пример 4: Жителю Москвы пришло СМС сообщение, в котором оператор мобильной связи информировал абонента, что ему подключена платная услуга. Её стоимость – 20 рублей в день. Абонент отказался, а заодно запросил детализацию счёта за последний месяц. И тут выяснилось, что эту услугу оператор связи подключил ему уже месяц назад и каждый день списывал по 20 рублей. За месяц набралось 600 рублей.

Что нарушено: часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что продавец не может без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Важно знать: в спорах с операторами связи надо опираться не только на ФЗ «О защите прав потребителей», но и на ФЗ «О связи» и постановление Правительства РФ №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи».

Что делать: требовать полного возврата платы за услугу, подключённую без согласия абонента. Упирать при этом на:
- подпункт «б» пункта 26 постановления Правительства РФ №1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», где указано, что абонент вправе «отказаться от оплаты услуг связи, предоставленных ему без его согласия»;
- часть 3 статьи 16 закона «О защите прав потребителей», где указывается, что продавец не может без согласия потребителя оказывать услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты услуг, предоставленных ему за плату без его согласия, а если эти услуги оплачены – требовать возврата уплаченной суммы.

Или обратиться к нам, и специалисты всё сделают без вашего участия. Вы только получите назад свои деньги.

Важно знать: статья 55 закона «О связи» установила, что претензии в адрес операторов могут рассматриваться до 60 дней.

Почему нужно обратиться к юристам?

Потому, что сотрудники компаний, которые навязывают услуги – мастера на выдумывание отговорок. «Это пакет услуг», «эти услуги идут единым договором», «у нас такие правила» и так далее.
Потому, что попытки вернуть деньги выливаются в долгую переписку, многочисленные походы в офис, потерю времени и нервотрёпку. Когда вы знаете, что вы правы, но вам не отдают деньги – это очень сильно выводит из себя.
Потому, что если речь идёт о солидной сумме, то нечестная компания может решить не отдавать вам деньги «по-хорошему», а идти в суд. В этом случае требуется полное соблюдение гражданского процесса. Очень обидно проиграть из-за мелочи, будучи правым по сути. Да ещё и возмещать наглецу расходы на юриста.
С другой стороны, когда вы выйдете победителем из этой юридической схватки, проигравшая сторона возместит вам расходы на оплату нашего специалиста (статья 96 Гражданского процессуального кодекса).

Так что есть все причины обратиться за содействием к профессионалам. Сбережёте время, нервы и даже ничего не потратите.

Услуги наших юристов

профессиональная бесплатная консультация по навязанным услугам и как с ними бороться;
изучение договоров, которые содержат навязанные услуги;
правовой анализ ситуации, определение судебной перспективы дела;
написание досудебной претензии, иная работа с оппонентом до суда;
составление всех необходимых процессуальных документов для обращения в суд;
представительство в суде.

Если речь идёт о небольшой сумме, то есть соблазн оставить всё как есть и ничего не предпринимать. Но такое решение – это косвенная поддержка наглости компании, которая навязала вам свои услуги. Раз вы читаете эту статью, значит, вы полны решимости действовать. Мы тоже!

Предлагаем вам начать с консультации. В «Юрист-Эксперт24» она полностью бесплатна, и ни к чему вас не обязывает. Просто задайте вопросы, получите ответы – и можете уходить, не платя ни рубля.

Поспешите. В случае с навязанными услугами незачем тянуть. Чем раньше вы обратитесь к нам, тем раньше вы получите деньги, которые у вас выманили, по сути, обманом. Позвоните или напишите сообщение в форме снизу. Наглость нельзя оставлять безнаказанной.

Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

В этой статье речь пойдет про навязывание страхования жизни при покупке страхового полиса ОСАГО.

Во второй половине 2014 года многие читатели сайта pddmaster.ru обращались ко мне, описывая примерно следующую ситуацию. При обращении в страховую компанию для покупки полиса ОСАГО водитель узнает, что кроме основной стоимости полиса ему придется оплатить и дополнительное страхование жизни или какие-то другие услуги (порядка 1000 рублей).

Примечание. Нужно сказать, что с навязыванием услуг водители сталкиваются далеко не при каждом обращении в страховую. В некоторые «хорошие» годы все страховщики без проблем продают ОСАГО, а в некоторые «плохие» годы страховые агенты всеми силами пытаются продать страховку как можно дороже, либо вообще отказывают в продаже.

Навязывание дополнительных услуг является незаконным (часть 2 статьи 16 закона о защите прав потребителей), однако многие водители об этом не знают и даже не пытаются отстаивать свои права.

Рассмотрим несколько способов, которыми страховые компании пытаются навязать страхование жизни. Содержание статьи:

Несколько слов об истории вопроса. Поговаривают, что ОСАГО для многих страховых компаний является убыточным видом услуг. В 2014 году были в несколько раз увеличены лимиты выплат по ОСАГО, страховые тарифы выросли не столь значительно. В связи с этим некоторые страховые вообще отказываются от продажи полисов ОСАГО, другие пытаются навязать автовладельцам дополнительные услуги, которые большинству водителей никогда не потребуются.

Честно говоря, реальный размах ситуации было сложно оценить до тех пор, пока я не обратился в несколько страховых компаний в конце 2014 года. Пришло время замены полиса ОСАГО, в связи чем мне довелось пообщаться с несколькими страховщиками. В этой статье речь идет о страховых города Рязани, возможно, в других городах ситуация складывается более позитивно.

Примечание. Как правило, проблемы с покупкой ОСАГО не возникают в крупных городах (Москве, Санкт-Петербурге). Там страховку можно купить всегда и по нормальным ценам.

Сложности обычно возникают в отдаленных регионах. Например, довольно часто жалобы поступают на страховые Ростовской области.

Навязывание страхования жизни в Росгосстрах

Итак, первая страховая компания, в которую я обратиться в 2014 году — Росгосстрах. На практике мне было все равно, у кого покупать полис ОСАГО, однако Росгосстрах имеет наибольшее число офисов в Рязани, поэтому я решил зайти к ним.

Навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО в Росгосстрах поставлено на поток. Да и схема у них довольно хитрая.

Сначала у водителя забирают документы, необходимые для оформления ОСАГО, начинают оформление и расчет страховой премии. Через некоторое время называют суммарную стоимость полисов, которая примерно на 1 000 рублей превышает реальную стоимость ОСАГО.

После этого водители ведут себя по разному:

Не обращают внимания. Водители, которые заранее не уточнили стоимость ОСАГО на следующий год, могут и не обратить внимание на увеличившуюся стоимость.
Соглашаются с менеджером. Большая часть водителей после короткого разъяснения менеджера соглашается на покупку полиса страхования жизни.
Не соглашаются с менеджером. Водители, знакомые с законодательством, отказываются от покупки ОСАГО, не удовлетворившись разъяснениями.

Рассмотрим, какие доводы использует менеджер Росгосстрах для навязывания страхования жизни:

1. Законодательство изменилось

Звучит фраза: «Законодательство изменилось, страховые лимиты увеличены до 400 000 рублей, добавлено страхование жизни».

Многие водители понимают эту фразу так: «Страхование жизни стало обязательным, придется покупать». И покупают оба полиса.

Хотя на самом деле смысл фразы: «Страховые лимиты увеличились. Кроме того страховщик по собственной инициативе добавил Вам еще один полис, который можно и не покупать».

Так что если водитель не знает обязательно ли страхование жизни при покупке ОСАГО, он легко попадается на удочку страховой и выкладывает дополнительную тысячу.

2. Обязательный осмотр машины через 3 месяца

Для водителей, которые понимают, что им навязывают страхование жизни, есть более хитрая схема.

Менеджер объясняет, что в Росгосстрах можно купить ОСАГО без страхования жизни, однако при этом водителю придется пройти осмотр транспортного средства. Возможность проведения осмотра действительно предусмотрена пунктом 1.7 Правил страхования:

1.7. При заключении договора обязательного страхования страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае составления договора обязательного страхования в виде электронного документа осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

Однако проблема в том, что очередь на осмотр в Росгосстрах составляет примерно 3 месяца.

Т.е. фактически страховщик предлагает Вам 2 альтернативы:

За дополнительную 1000 рублей купить полис здесь и сейчас.
3 месяца ездить без ОСАГО, затем пройти осмотр и купить полис.

При этом отказ в заключении договора ОСАГО в страховой не дают. Это вполне естественно, ведь штраф за такой отказ составляет до 50 000 рублей для сотрудника и до 300 000 рублей для страховой компании (Статья 15.34.1 КоАП):

Статья 15.34.1. Необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования

Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, —

влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от ста тысяч до трехсот тысяч рублей.

Для получения отказа водителей отправляют в центральный офис на другом конце города.

В общем, у Росгосстрах схема достаточно хитрая, другие страховые поступают попроще.

Навязывание страхования жизни в страховом доме ВСК

Следующую страховую я не выбирал специально, просто зашел в первый попавшийся офис. Им оказался офис страхового дома ВСК.

В этой страховой также отказываются продавать полис ОСАГО без полиса страхования жизни. Причем никаких хитрых объяснений у них нет. Менеджер просто говорит, что не продаст полис. Отказ в заключении договора также не предоставляется.

Если у кого-то из читателей найдется желание «пободаться» со страховой компанией, то смело идите в ВСК. Запишите отказ на видеокамеру или диктофон. После этого можно и трехсоттысячный штраф страховой приподнести.

После посещения второй страховой компании стало понятно, что навязывание страхования жизни при покупке ОСАГО имеет ощутимый размах. Поэтому в следующую страховую было решено сразу же заходить с включенным диктофоном. Офис опять же был выбран случайно, однако страховщик оказался добропорядочным и без каких бы то ни было проблем продал полис ОСАГО.

Что делать при навязывании страхования жизни при покупке ОСАГО?

Давайте рассмотрим, что можно сделать в случае навязывания страхования жизни при покупке ОСАГО:

1. Пойти в порядочную страховую компанию. Как показала практика, такие фирмы есть, нужно лишь немного поискать.

2. «Выбить» отказ в заключении полиса ОСАГО. Добровольно менеджеры страховой не выдают отказы, это обойдется им очень дорого. Однако существует возможность заставить страховую заключить с Вами договор. Для этого нужно написать заявление и отправить его в страховую заказным письмом с отметкой о вручении.

Текст заявление должен быть примерно таким:

Прошу заключить договор ОСАГО для автомобиля . и вписать в него следующих водителей . К заявлению прилагаю копию паспорта, копию водительского удостоверения, копию диагностической карты, копию свидетельства о регистрации транспортного средства. Прошу сообщить о принятом решении по телефону и в письменном виде по адресу

Страховщик не сможет проигнорировать письменное обращение. Он либо сразу же пригласит Вас для заключения договора, либо выдаст Вам письменный отказ. С письменным отказом можно будет обратиться в вышестоящие органы. Он будет очень хорошим основанием для наложения штрафа.

Данный вариант имеет смысл использовать только в том случае, если страховая компания Вам по каким-то причинам дорога и Вы не желаете идти в другую. Ну или если в Вашем населенном пункте все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.

3. Купить страхование жизни. Этот вариант самый простой, поэтому его и выбирают большинство водителей.

Тем не менее я рекомендую сначала хоть немного побороться за свои права, походить по разным страховым, попытаться получить письменный отказ. Это будет хорошим опытом в отстаивании собственных прав, который может Вам пригодиться в дальнейшем.

4. Оформить ОСАГО через Интернет. Возможность купить страховой полис онлайн появилась в середине 2015 года. В 2021 году все страховые обязаны продавать электронные страховые полисы.

Через Интернет водителю не могут навязать дополнительные услуги, поэтому стоимость страховки строго соответствует величине, рассчитанной с помощью калькулятора ОСАГО.

Примечание. Некоторые хитрые страховые, которые не хотят продавать ОСАГО через Интернет, имитируют технические ошибки или намеренно затягивают процесс обработки документов.

Тем не менее в 2021 году именно покупка электронного полиса ОСАГО является наилучшим вариантом.

Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО

Если ни один из перечисленных выше «альтернативных» вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендую заняться возвратом дополнительных страховок.

Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО.

Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

В страховой нужно заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.

В заключение хочу отметить, что с точки зрения водителей, соблюдающих ПДД и не допускающих дорожно-транспортных происшествий, нежелание продавать страховку выглядит довольно странным. Такие водители в течение многих лет просто относят деньги в страховую (покупая полисы ОСАГО) и ничего не получают взамен. При этом стоимость полисов постепенно увеличивается, а страховщики почему-то несут убытки и не хотят заключать договоры ОСАГО.

Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.

0 0 голоса

Рейтинг статьи